Seguro de vida Permanente

Son los seguros elegidos por aquellos, que quieren hacer una inversión o piensan en las deudas de impuestos de sucesión que tendrán que pagar su familia.

Ventajas del Seguro de Vida Permanente

La mayor ventaja es que no tiene vencimiento, el capital se mantiene de forma vitalicia, hasta el fallecimiento del asegurado. Junto al capital el beneficiario recibirá otro capital producto de la participación de los beneficios acumulados, hasta ese momento, previo descuento de gastos y prestamos. Permite, que el asegurado pueda utilizar parte del importe garantizado por un sistema de ahorro en caso de solicitar el valor del rescate.

Características del Seguro de Vida Permanente

Provee protección financiera durante toda su vida, es decir es una protección permanente hasta la edad de los 100 años y se pagará durante toda la vida del asegurado. Combina protección y acumulación de ahorro o inversión, porque las compañías de seguros invierten las primas y generan ahorros. Los ahorros o inversiones varían en función a cada compañía y al tipo de póliza contratada.

Modalidad del Seguro: es cubrir los gastos administrativos y comisiones, separar el monto para pagar la protección al beneficiario (indemnización por fallecimiento) y el resto se acumula en un fondo de reserva y genera intereses o dividendos en un plan de ahorro concertado con el seguro (valor de rescate). Lo usual es que la aseguradora garantice un interés mínimo.

El importe invertido es variable, está en función de lo que sobra después de descontar los gastos administrativos y el costo del seguro.

Aquí hay que entender, que en caso de fallecimiento del asegurado existen dos tipos de capital: el del valor de la póliza que se pagará al beneficiario de la misma; y por otro lado los valores acumulados en el plan de ahorro que se pueden disponer en vida del asegurado, no son pagaderos en caso de muerte al beneficiario. Si antes de fallecer el asegurado se cancela la póliza o se la cede a otra persona, se podrá disponer del dinero acumulado. Estos ahorros representan un tipo de inversión imposible de obtener con un seguro a término.

¿Qué se puede hacer con el dinero acumulado?

El dinero acumulado puede servir para:

* Solicitar un préstamo utilizando este dinero como aval, se puede pedir por todo o parte del valor acumulado, tendrá que pagar intereses, pero siempre serán menores que los que ofrece el mercado.
* Pagar las Primas del Seguro.
* En caso de cancelación de póliza, retirar el dinero acumulado, antes pagando las penalizaciones, que impondrán la aseguradora por retiros anticipados.
* Recuerda que si utilizan prestado el dinero ahorrado en su póliza, deberán devolverse, sino en el momento de cobrar la póliza le descontarán el importe prestado del valor del seguro antes de pagar al beneficiario.

Seguro de Vida Permanente Tradicional

El Seguro de Vida es un seguro de fallecimiento. LA ASEGURADRA ASUME EL RIESGO DE LA MUERTE DEL ASEGURADO.
La clave está en saber cuando se producirá la muerte. Como es imposible establecerlo, los seguros se manejan con las probabilidades es decir teniendo en cuenta las tasa de mortalidad. Estudiando el número de personas, que mueren al año, la edad y el sexo promedio se establece un importe anual de prima más los intereses.
Los seguros tradicionales le ofrecen protección durante un plazo fijo, que queda definido al inicio del contrato. En un seguro tradicional el importe de las cuotas es siempre el mismo y no puede retirar dinero antes del momento pactado en el contrato. El pago de las primas se debe efectuar dentro de los plazos establecidos en la póliza, a su vez el importe a abonar no puede ser distinto al que figura en la misma.

Seguro de Vida Permanente Universal

El Seguro de Vida Permanente Universal aporta más flexibilidad al asegurado en relación al beneficio de muerte, las primas y el valor en efectivo.

Ofrece la posibilidad de variar el importe a pagar al beneficiario, tanto si se desea disminuir o aumentar el valor de la póliza sin necesidad de cancelación y suscripción de una nueva póliza. De esta manera, es flexible en función a sus ingresos económicos o cambios en sus necesidades de seguro.
Algunos asegurados comienzan con una forma de pago, por ejemplo pago mensual, para luego querer modificarlo a un pago semestral o anual. Este seguro brinda la posibilidad de variar la frecuencia de los pagos y también los importes a pagar. En esta modalidad tendrá la posibilidad de decidir, que cantidad de dinero destina a la prima y que importe a la invertir. Existen ciertas limitaciones que tendrá que respetar.
Tendrá, que pagar el mínimo para mantener la indemnización por fallecimiento y el asegurado decide cuanto destina al fondo de reserva.

Como todos los seguros temporales tendrá incrementos en función a su edad.

En los seguros permanente universales el rendimiento de acumulación en la cuenta ahorro son mayores que los de otros seguros permanentes, porque un porcentaje mínimo de rendimiento es garantizado. Serán mayores si la compañía ha realizado buenas inversiones.

Seguro de Vida Permanente Variable

El Seguro de Vida Permanente Variable aporta riesgo de inversión al seguro, porque permite invertir al asegurado los ahorros acumulados en títulos de valores como acciones, fondos de inversión, etc. variable. Hay que tener en cuenta que el riesgo de inversión lo correrá el asegurado, la compañía de seguros no le garantiza ningún tipo de rendimiento.

Se considera variable por las fluctuaciones, que se pueden presentar en el valor del seguro y en las cuentas de inversión. Si la inversión realizada es acertada aumentará el valor del seguro y se acumulará más dinero en la cuenta de ahorro que en cualquiera de los otros seguros permanentes. Pero, si no se realiza una buena inversión, la prima será muy onerosa.

El capital a contratar será la que el asegurado necesite, para mantener la tranquilidad económica de su familia en caso de su fallecimiento, siempre considerando sus ingresos, gastos, nivel de vida, etc.

Seguros Complementarios

Hay seguros complementarios de fallecimiento accidental e invalidez absoluta y permanente que se pueden considerar, para ampliar cualquiera de los Seguros de Vida. Tendría una cobertura completa frente a imprevistos de enfermedades graves o fallecimiento accidental.

Son seguros que no inciden en el costo total del seguro. Estos seguros proporcionan un importe en función a la prima anual contratada. Es un seguro muy conveniente para las profesiones con riesgo, porque garantiza la cobertura por cualquier tipo de accidente.

Los seguros complementarios son opcionales y no pueden contratarse de forma independiente. Son complementarios porque tienen que ir ligados al seguro principal.

Es de renovación anual automática, con un incremento porcentual o índice fijo acumulativo. La ventaja de contratar este seguro es, que incluye el fallecimiento accidental y la invalidez permanente o absoluta para cualquier ámbito laboral. Por eso, es especialmente completo para las personas con trabajos de riesgos o para aquellos autónomos que los protege de cualquier accidente.

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