Recomendaciones y preguntas frecuentes

¿Qué sucede si se circula sin seguro?
Como sabemos existe la obligación de contratar un Seguro de Responsabilidad Civil estipulado por la legislación. El conductor, que circule sin seguro será multado y en algunos casos se le puede inmovilizar el coche. Las multas oscilan entre 600 euros a 3000 euros. Si sufre un accidente la responsabilidad recaerá sobre el conductor sin seguro, más allá que la culpa del siniestro fuera del otro conductor. El conductor sin seguro deberá pagar los gastos por las reparaciones del otro vehículo. Mayormente los no asegurados no pueden hacerse cargo de los gastos económicos inherentes a la reparación. En esas circunstancias interviene el Consorcio de Compensación de Seguros que se hará cargo del pago.

¿Cómo es el seguro del coche?

El seguro del coche es un acuerdo que se establece entre una compañía de seguros y el asegurado (el tomador o el titular de la póliza), que se materializa en un contrato de seguros. El asegurado recibe por pagar una prima la cobertura de responsabilidad civil obligatoria por lesiones corporales y por daños materiales.

¿Cómo se determina el precio de la prima?
La prima es el precio del seguro. La tarifa de una prima se establece evaluando varios factores. Se tendrá en cuenta la edad, sexo, el estado civil del asegurado, donde se guarda el vehículo, el historial del conductor, la marca y el modelo del coche, la cobertura del seguro anterior y los kilómetros que realiza al año. Generalmente, los conductores con un mal historial de conductor estadísticamente tienen mayores posibilidades de intervenir en un accidente, por lo tanto son conductores a los que se les aplicará una tarifa más onerosa. Cuando se ha determinado su valor hay que agregar los impuestos, para tener el precio que pagará el asegurado. El asegurado puede elegir la forma de pago, trimestral, anual, etc. Si la compañía de seguros aumenta la prima tiene, que notificar al asegurado con por lo menos dos meses de antelación al vencimiento de la póliza anual, para que en caso que el asegurado no este de acuerdo tenga tiempo de rescindir el contrato antes de la próxima renovación.

¿Cómo puedo reducir la prima?

Las compañías de seguros utilizan para atraer cierto tipo de clientes ofertas o descuentos especiales. Por ejemplo: para conductores con un historial de conducción impecable o que no han cometido ningún accidente o que aseguran más de un coche con la misma aseguradora. De esta forma usted puede conseguir que la compañía de seguro realice un descuento de un x por % en función de alguna característica particular.

Como las primas varían y se actualizan en función a estadísticas de datos de accidentes ocurridos, costos de indemnizaciones por lesiones, asistencia sanitaria, gastos en mano de obra de reparación, piezas a reponer y todo lo que pueda influir en el riesgo (edad, antigüedad en el carnet de conducir, ámbito geográfico, etc.) Puede ocurrir que dos personas con el mismo coche paguen primas distintas.

Las aseguradoras establecen la siniestralidad agrupando grupos con las mismas características, como:

La edad y sexo. Estadísticamente los más jóvenes son más imprudentes y tiene un mayor índice de siniestralidad y las mujeres con cierta edad cometen menos accidentes que los hombres.

Antiguedad como conductor: la experiencia de conducir durante varios años reduce el riesgo de accidentes.

Ámbito territorial: diferentes zonas estadísticamente revelan mayor número de accidentes, se establece por la cantidad de vehículos por provincia, el tráfico, clima (hielo, nieblas, etc.) tipos de caminos, densidad poblacional, etc.

¿Qué coche? cuanto más grande mayores daños, esa es la relación que se tiene en cuenta. Los gastos de reparación serán mayores.

¿Para qué se usa el coche? aquellos que usan sus coches como herramienta de trabajo o es un trasporte indispensable para su trabajo, tiene mucho uso y están más expuestos

Las aseguradoras aplican un sistema de bonificaciones y penalizaciones ( bonus malus) consiste en descuentos y recargos sobre la prima básica en función a los siniestros declarados en los últimos doce meses por el asegurado. Si no hubo siniestros se aplican los descuentos y si se declaran siniestros se pueden hasta aplicar recargos. Estos se aplican sobre los seguros de responsabilidad civil obligatoria o voluntaria, daños propios, robo, incendio y rotura de lunas, quedan excluidas las demás coberturas.

¿Quienes intervienen en el contrato?

En el contrato de seguros de coches intervienen:

1. La compañía de seguros que es la ofrece la póliza, recibirá el valor de la prima acordada y se hace responsable de la obligación de pagar las indemnizaciones en caso de siniestro.
2. El titular de la póliza (tomador del seguro), el titular de la póliza puede ser distinto al asegurado, porque solo es responsable de pagar las primas para el seguro.
3. La persona que figura como asegurado, y es nada menos que el dueño o propietario del bien o coche que se asegura.
4. El beneficiario, es la persona que ha sido escogida para recibir el pago de las indemnizaciones en caso de siniestro.
5. Generalmente el titular de la póliza ( Tomador), el asegurado y el beneficiario es el mismo. Pero puede suceder que el marido sea el tomador, su esposa la asegurada y el beneficiario un tercero.
6. Cuando se nombra al conductor, es la persona que conduce el vehículo perfectamente identificado en la póliza, legalmente es quien tiene la responsabilidad civil del riesgo que pueda producirse por la conducción del vehículo, por los daños causados a terceras personas o bienes ajenos como consecuencia de la circulación.

Antes de contratar el seguro del coche

Antes de firmar la póliza lea detenidamente toda la póliza, especialmente la letra pequeña.

No olvide colocar la póliza junto a los papeles del coche y el resto de la documentación, como facturas o especificaciones especiales conviene guardarse porque en caso de siniestro puede serle de utilidad.

Compara las ofertas de distintas compañías de seguros, hay gran variedad de precios y las diferencias siempre las encontrará en la letra pequeña.

Pregunte hasta quedarse satisfecho y sin dudas sobre todas la clausuras que no comprenda y deténgase en las interpretaciones de cada una de ellas.

Pida al empleado que le explique las coberturas y le detalle las limitaciones y exclusiones. Si realiza modificaciones exija que se plasmen por escrito en el contrato.

No olvide incluir los recargos que le cobrarán por intervenir en varios siniestro durante la vigencia de la póliza.

Frente a un siniestro, ¿cómo actúa su seguro? En verdad es en estos momentos donde la mayoría se entera de la cobertura de su seguro. Posiblemente se encuentre con limitaciones en las indemnizaciones y en la forma en que funcionan las coberturas. Por eso es fundamental leer la letra pequeña en negrita donde especifica las excepciones y limitaciones de su seguro.

Para elegir un seguro es importante tener presente que tipo de indemnización recibirá en caso de siniestro total. Si la indemnización será teniendo en cuenta el valor a nuevo es decir por reposición o será por valor vena,l es decir lo que cuesta el coche de las mismas características en el mercado de los usados. Dependiendo de la antigüedad del coche será la compensación. Pero es fundamental a la hora de contratar un seguro leer las condiciones generales de la póliza sobre este apartado en especial.

En los seguros a todo riesgos es necesario incluir todos los accesorios especiales y los extras para que los cubra el seguro.

Frente a un acccidente de coche, ¿Qué hacer?

En caso de siniestros se debe recolectar los siguientes datos:

Primero: Antes que nada verifica,r que los que viajan con usted estén en perfecto estado de salud. Después de tranquilizarse y que le pase el susto.

Segundo: Solicite al conductor del otro vehículo los datos personales (Nombre, Domicilio y Telefóno), nombre del tomador del seguro, es decir títular de la póliza, el Número de su póliza y los datos del coche.

Tercero: Anote con el mayor detalle posible los daños materiales y personales del accidente, las condiciones y las circunstancias en que se produjo el accidente y el lugar del siniestro. Tome nota sobre un papel de todo lo que recuerde del accidente.

Cuatro: Si el seguro cubre los daños a las cosas, incluya una descripción detallada de los bienes siniestrados y la cuantía de los daños.

Cinco: Si el seguro cubre los daños corporales, realizar una descripción de las lesiones producidas y si es posible con parte médico, anote donde se realizó la prestación médica, nombre del médico de turno, que atendió al herido, gravedad de la víctima, es decir si las lesiones le impiden realizar sus actividades cotidianas.

Seis: En caso de haber testigos, anotar sus nombres, dirección y telefono. En caso de intervención judicial, descripción de la autoridad que ha intervenido y la fecha de la declaración del siniestro.

Siete: Si fuera posible y no hubiere ningún herido, trate de ponerse de acuerdo con el otro conductor y firmen el Acuerdo Amistoso de Accidente. En ese caso, se debe realizar un croquis del accidente, para después poder realizar la reconstrucción de los hechos. Con el acuerdo amistoso se acortan los tiempos de resolución y por ende los dl cobro.

Ocho: Y por supuesto comunicar lo antes posible el siniestro a la aseguradora. Tendrá 7 días hábiles desde le momento del accidente, salvo que su póliza indique más tiempo. Si notifica pasado dicho período la aseguradora podrá negarse al pago de la indemnización por daños. La compañía de seguros mandará un perito para evaluar los daños del coche.

Nueve: Si no está de acuerdo con el peritaje ¿Qué hacer? Cuando no se esta de acuerdo con el peritaje realizado por el perito del seguro, usted puede contratar su perito a su cargo y que realice otro peritaje independiente. Si se llega a un acuerdo se pagará la indemnización, sino el seguro nombrará a otro perito y su decisión será resolutiva.

¿Qué son los siniestros?

Los accidentes de circulación son llamados siniestros. Es conveniente en caso de un siniestro notificarlo al seguro como máximo antes de que que transcurran siete días del suceso.

Cuando en un coche sólo se produjeron daños materiales, bastará con la presentación de una declaración amistosa, que cada uno de los protagonistas del choque presentará en la aseguradora. Por lo general, el seguro indica el taller donde realizarán la correspondiente reparación y enviará el perito para valorar los daños y llegar a un acuerdo con el taller en referencia a los gastos de reparación.

Pero si en el siniestro hubo heridos, entonces se realizará un atestado (relato de los hechos) por parte de las autoridades policiales. Generalmente, estos accidente son resueltos con intervención de la justicia para poder determinar cuales y a quienes les corresponde la Responsabilidad Civil e indemnizaciones. Otras veces se suele resolver por la vía amistosa si las compañías de seguros de cada uno de los involucrados se ponen de acuerdo.

¿El seguro de su coche tiene cobertura fuera de España?

Llegan las vacaciones de agosto y usted decide llevar a su familia de viaje fuera de España. Deberá llamar a su compañía de seguros y solicitar la Carta Verde, en caso de no tenerla. En la Carta Verde vendrá el listado de todos los países donde su Seguro de Responsabilidad Civil está vigente. Si desea estar cubierto por los daños, que pudiera sufrir su coche deberá solicitar una ampliación de cobertura en su compañía de seguro.

¿Puedo asegurar un coche con matrícula extranjera?

NO, el contrato de seguro se debe realizar en el país donde esta matriculado el coche.

¿Cómo se renueva la póliza?

La prima es el precio del seguro. La tarifa de una prima se establece evaluando varios factores. se tendrá en cuenta la edad, sexo, el estado civil del asegurado, donde se guarda el vehículo, el historial del conductor, la marca y el modelo del coche, la cobertura del seguro anterior y los kilómetros, que realiza al año. Generalmente, los conductores con un mal historial de conductor estadísticamente tienen mayores posibilidades de intervenir en un accidente, por lo tanto son conductores a los que se les aplicará una tarifa más onerosa. Cuando se ha determinado su valor hay que agregar los impuestos, para tener el precio que pagará el asegurado. El asegurado puede elegir la forma de pago, trimestral, anual, etc. Si la compañía de seguros aumenta la prima tiene que notificar al asegurado con por lo menos dos meses de antelación al vencimiento de la póliza anual, para que en caso que el asegurado no esté de acuerdo tenga tiempo de rescindir el contrato antes de la próxima renovación.

¿Cuándo entra en vigencia la póliza?

En el momento que el asegurado realice el primer pago de la prima, la compañía de seguros tiene obligación de cubrir el riesgo en el caso de un siniestro. En el caso que el siniestro fuera anterior a la vigencia de la póliza, el seguro no tendrá obligación de indemnizar al asegurado.

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